三井住友銀行が展開する「資産づくりセット」は、投資信託や外貨預金などの対象商品と組み合わせることで、最大3倍の金額を年3.0％の円定期で運用できるというユニークな仕組み。
表面的な金利だけを見れば「そこそこ」ですが、その実、為替コストの低さや柔軟な組み合わせ設計が光る、かなり実用的な資産運用プランです。
本記事では、このキャンペーンの全体像をわかりやすく解説したうえで、実際の利回りを試算。
さらに、他行の定期預金とFXスワップ運用を組み合わせた“自作プラン”とも比較し、どちらが本当にお得なのかを中立的な視点から検証します。
数字のインパクトに惑わされず、「構造」で資産運用を見極めたい方に――
今回の内容が、きっと新たなヒントになるはずです。
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三井住友銀行の「資産づくりセット」とは？
三井住友銀行が展開する「資産づくりセット」キャンペーンは、外貨定期・投資信託・債券・ファンドラップなどの“対象商品”を購入することで、その購入金額の最大3倍まで、特別金利の円定期に預け入れできるという仕組みが特徴です。
この円定期には、年3.0％（3ヶ月）の特別金利が適用され、一見地味に見えて実はかなり“おいしい”内容となっています。
対象となる運用商品は以下のとおりです：
- 投資信託
- SMBCファンドラップ
- 外貨建て債券（新発債、公共債、円建て債など）
- パーソナル外貨定期預金（米ドル）
- ナイスフライ（中長期外貨定期）
つまり、高金利の円定期と、お好みの運用商品を柔軟に組み合わせられるのが、このキャンペーン最大の魅力。
「円預金だけじゃ物足りないけど、外貨はちょっと…」という方にもフィットする、戦略的な資産運用パッケージとなっています。
同じく「高金利の円定期」として注目されているのが、ソニー銀行のセット定期（円定期10.2％）です。こちらは外貨預金との組み合わせを前提とした構造で、よりアグレッシブな設計になっています。
円定期＋外貨預金の利回りを試算してみた
セット型商品の難点は、実際の利回りが見えにくいこと。
見た目の金利に惑わされず、どれだけ利益が出るかを具体的に試算することが大切です。
今回は、もっともシンプルな組み合わせである
「円定期75万円＋米ドル定期25万円」の場合を想定し、
為替がフラット（ドル円が横ばい）だったと仮定して、3ヶ月後の収益を試算してみました。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 円定期利息（75万円×3.0％×3ヶ月）：税引後 | 4,421円 |
| 米ドル定期利息（USD1,724分×3.2％×3ヶ月）：税引後 | 1,649円 |
| 為替手数料（解約時50銭のみ） | ▲862円 |
| 最終利益 | 5,207円 |
| 年率換算利回り | 約2.1％ |
外貨預金を組み込むことで為替手数料が発生するものの、全体としては2.1％という堅実な利回りを確保できており、非常に健闘している内容といえます。
他行＋FXの“自作構成”と比較してみた
さらに、比較対象として同様の商品を「自作プラン」してみました。
たとえば、SBI新生銀行の円定期（0.8％）とDMM FXのドル円スワップを組み合わせた戦略です。
| 項目 | 金額 |
|---|
| 円定期利息（90万円×0.8％×3ヶ月）：税引後 | 1,434円 |
| スワップ収益（90日間） | 2,421円 |
| 為替手数料（0.2銭×1,724ドル） | ▲3円 |
| 最終利益 | 3,852円 |
| 年率換算利回り | 約1.5％ |
MMの為替コストは“爆安”にもかかわらず、意外と最終利回りは伸び悩みます。
これはFX運用部分が証拠金取引であることに加え、円定期部分の金利が0.8％と低めである点が影響しています。
評価：三井住友のキャンペーンは“堅実構造”が強み
今回は外貨預金との組み合わせを中心に利回りの試算を行いましたが、
このキャンペーンの本質的な魅力は、投資信託・ファンドラップ・債券など、さまざまな商品を自由にミックスできる点にあります。
これら“対象商品”の購入額に応じて、最大3倍までを年3.0％の円定期に預けられるという設計は、実にユニークかつ戦略的です。
実際の試算結果からもわかるように、為替手数料などのコストを考慮しても、十分に魅力的な利回りが得られる構造になっており、「手堅く資産を増やしたい」層にとっては注目に値する内容といえるでしょう。
もちろん、リスクには十分な注意が必要です。
- 外貨預金であれば為替リスクがつきもの
- 投資信託は投資先の価格変動リスクを伴う
- 債券ならば金利リスクが付随します
これらのリスク特性をしっかり理解し、自身の運用目的と照らし合わせたうえで活用するなら、
このキャンペーンは非常にバランスの取れた「堅実系」高金利戦略といえるのではないでしょうか。
📌 補足：DMM FXでスワップ運用を始めるには？
比較対象に登場した“自作プラン”の鍵は、DMM FXの高スワップ金利。
現在キャンペーン中で、スワップ運用を始めたい方には以下のようなメリットがあります。
✅ 口座開設は無料、最短当日取引開始
✅ スマホアプリで簡単に取引・スワップ確認
✅ ドル円のスワップポイントは業界水準の中でも上位（例：156円/日）
✅ 為替コストも実質0.2銭で非常に低コスト
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